O cartão de crédito é uma das modalidades de pagamento mais usadas pelos brasileiros e facilita a compra de muitos produtos e serviços de valor agregado.
Só que poucos sabem usar o cartão de crédito do jeito certo, por isso, costuma ser visto como um vilão para as finanças e se realmente não houver comprometimento por parte do consumidor, as dívidas se tornam uma bola de neve.
Muitas pessoas já enfrentaram problemas e dificuldades financeiras por conta do mau uso do cartão de crédito, entretanto, fazer dívidas é uma questão de comportamento.
É uma ilusão acreditar que o saldo disponível no cartão é um dinheiro a mais, mas é dessa forma que a maioria enxerga o benefício. Na verdade, o crédito nada mais é do que um valor disponível, mas que precisa ser pago dentro do vencimento.
Ele possui um dos maiores juros do mercado, por isso, precisa ser muito bem administrado, caso contrário, os problemas são muitos.
Este artigo vai mostrar como funciona o cartão de crédito, as diferenças entre crédito e débito, o que são juros, como fazer bom uso dessa modalidade de pagamento e quais são suas vantagens e desvantagens.
Como funciona o cartão de crédito?
O cartão de crédito nada mais é do que uma forma de pagamento disponibilizada pelos bancos, como se fosse um empréstimo de curto prazo. Geralmente, o pagamento dos valores usados deve ser realizado em até 40 dias.
O crédito é oferecido pela instituição financeira, estipulando um limite para cada consumidor que solicita o serviço. Só que antes de fornecer o cartão e definir o limite, o banco faz uma análise para identificar o histórico do pagador.
O recurso pode ser usado para pagar reabilitação carteira de motorista e outras necessidades do usuário, mas seu uso só será possível depois que o banco autorizar ou não a emissão do cartão.
O banco reavalia o limite de crédito periodicamente e as pessoas que possuem um bom histórico como pagador conseguem aumentar o valor disponível. Realizar o pagamento com atraso pode provocar diminuição ou bloqueio do cartão.
Alguns possuem taxa de administração, conhecida como anuidade, além de taxas de juros estabelecidas, por isso, antes de solicitar o cartão, é necessário se informar sobre esses aspectos.
O fato é que o cartão de crédito ajuda muito em situações de emergência e para compras de valor elevado, ou seja, quando o cliente quer parcelar o que comprou.
Os problemas começam quando o usuário utiliza o cartão de maneira impensada para compras do dia a dia, o que cria a ilusão de ter dinheiro quando na verdade não tem.
Diferenças entre crédito e débito
Tanto o cartão de crédito quanto o cartão de débito oferecem benefícios para conquistar os usuários, mas a diferença entre eles é a forma como o dinheiro é usado.
Para comprar uma empilhadeira baoli no cartão de débito, o usuário precisa ter dinheiro na conta. Ao utilizá-lo, a pessoa não acumula dívidas para o mês seguinte, uma vez que o valor é descontado imediatamente e é enviado para a conta do recebedor.
Quanto ao cartão de crédito, o usuário vai utilizar o limite oferecido pelo banco, de acordo com a renda que possui. Trata-se de uma modalidade que facilita compras e pagamentos e dependendo da quantidade liberada, várias transações podem ser feitas.
Se o cliente não consegue fazer o pagamento até a data de vencimento, os juros começam a rodar, por isso, é necessário ter muita atenção e cuidado para não se endividar.
O que são juros?
Juros são uma remuneração cobrada pelo empréstimo entre duas ou mais partes. Trata-se de um termo financeiro expresso como um percentual que será cobrado sobre o valor emprestado ou saldo devedor.
É como se fosse o valor do aluguel do capital dentro de um período, portanto, uma compensação que precisa ser paga pelo tomador do empréstimo para usufruir do dinheiro.
Por exemplo, se uma pessoa usou o cartão de crédito para comprar painel de TV para quarto planejado, se atrasar o pagamento, terá de pagar uma compensação financeira.
Da mesma forma, no caso de empréstimos, os juros são cobrados como uma garantia, caso o valor não seja pago e esse tipo de juros é conhecido como risco de crédito.
Os juros são o preço do dinheiro no tempo, visto que eu passo em que o credor concede crédito para o agente mutuário, ele adia seu consumo no presente em troca de uma quantia maior para aumentar seu poder de compra no futuro.
Saiba como fazer bom uso do cartão
Seja para adquirir um bem de valor maior ou para pagar os serviços de um pet shop banho e tosa perto de mim, o usuário precisa tomar alguns cuidados para fazer bom uso de seu cartão de crédito. Algumas dicas para isso são:
- Definir um limite;
- Atentar-se ao vencimento;
- Acompanhar os gastos;
- Criar um fundo de reservas;
- Fugir de compras impulsivas;
- Não fazer muitos parcelamentos.
É necessário definir um limite para os gastos, assim, a pessoa terá uma quantia máxima que poderá pagar todos os meses. O limite deve ser, no máximo, de 50% da receita líquida.
Os bancos costumam liberar muito mais do que isso, mas o próprio cliente pode entrar em contato com a instituição para solicitar a redução de seu limite, caso seja necessário, pode retornar ao valor liberado anteriormente.
É fundamental ter muita atenção à data de vencimento do cartão, visto que esta modalidade de pagamento possui os maiores juros do mercado.
Para não perder o prazo, é essencial anotá-lo em uma agenda ou até mesmo criar um despertador para o dia do vencimento.
Quem está comprando a mobília para um closet em L planejado no cartão de crédito deve anotar tudo, na verdade, qualquer compra feita nesse cartão deve ser devidamente anotada.
É crucial descrever o que foi comprado, quando, onde e o valor da compra. Para garantir o pagamento de todas as dívidas e evitar problemas futuros, é muito importante criar um fundo de reserva de emergência.
Uma das formas de ter dinheiro para fazer isso é evitar as compras impulsivas e desnecessárias. O cartão de crédito traz a sensação de que a pessoa tem mais dinheiro, mas na verdade não tem.
A melhor forma de interpretar as coisas dessa forma é fugir das compras impulsivas enquanto comprar alguma coisa no cartão, evitar um número muito grande de parcelas.
Pode ser interessante colocar as mensalidades de uma aula de pilates para idosos com osteoporose no cartão, mas ao fazer outras aquisições, o ideal é dar um valor de entrada para parcelar o mínimo possível.
Vantagens e desvantagens do cartão de crédito
Usar o cartão de crédito tem suas vantagens e desvantagens assim como qualquer outro método de pagamento.
Entre as vantagens de possuir esse cartão está o aumento do poder de compra, o que permite ao consumidor adquirir produtos e contratar serviços para pagar depois, uma forma de aproveitar ofertas imperdíveis.
Também é muito vantajoso porque permite parcelar as compras, evitando gastar todo o dinheiro de uma vez. Os pagamentos são feitos em um único dia, o que simplifica a organização financeira.
Até mesmo empresas, como uma especializada em lombada com faixa de pedestre, possui cartão de crédito para suas transações financeiras.
No caso das pessoas, é possível fazer compras internacionais, participar de programas de fidelidade e ter segurança na hora de fazer as compras.
No entanto, o cartão de crédito também tem suas desvantagens e a maior delas são os juros altos. Atrasar pagamento significa pagar muito mais na próxima fatura e dependendo da instituição financeira, o cartão pode ser bloqueado.
Outra coisa que merece atenção por parte dos usuários são os riscos de fraude, pois se uma pessoa mal intencionada tiver acesso aos dados pessoais e bancários, pode fazer compras indevidamente.
O cliente deve tomar cuidado e preservar as informações pessoais contidas no cartão. O recurso facilita a aquisição de muitos produtos e serviços, como laudo de insalubridade e ltcat, no caso de uma empresa.
Porém, as pessoas precisam ter muito cuidado porque o uso do cartão é tentador quando se trata de compras por impulso. Um simples passeio no shopping pode fazer a pessoa gastar muito mais do que estava previsto.
Considerações finais
O cartão de crédito é uma modalidade de pagamento moderna e que facilita muito a vida dos consumidores. É possível fazer compras de valor maior e parcelar para facilitar o pagamento e as aquisições.
Mas os usuários precisam tomar cuidado com as compras por impulso e outras atitudes que transformam o cartão de crédito em um grande problema. Com as dicas deste conteúdo, será mais fácil evitar atitudes impensadas que levam ao endividamento. Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
