O Banco Central criou uma nova forma de pagamentos instantâneos, o Pix. Essa nova ferramenta tem como premissa mudar a forma de fazer transferências e pagamentos no país.
Com a promessa de ser uma opção rápida, moderna, acessível e barata (ou até gratuita, em caso de pessoa física) para qualquer cidadão que possua uma conta bancária, o Pix teve uma enorme aceitação desde seu lançamento, em novembro de 2020.
Como trata-se de uma novidade muito relevante ao mercado financeiro, logo uma série de dúvidas surgiram.
Comprar uma caixa de tomada pode ser um processo muito simples e você não precisará mais do que um celular para efetuar o pagamento usando essa nova tecnologia.
A proposta do Pix é ser uma ferramenta muito mais segura, rápida e competitiva que as outras alternativas de mercado. Dentre suas várias funcionalidades, a mais impressionante é a capacidade de fazer transferências e pagamentos em menos de 10 segundos.
Essas transações financeiras também não tem limite de hora ou dia, podendo ser realizadas inclusive em feriados e finais de semana, além de não serem limitadas ao horário de funcionamento bancário.
Outra vantagem apresentada pela aplicação é a facilidade de transferência. Para isso, será preciso saber a chave do recebedor, que pode ser o número de telefone ou seu CPF, e você já consegue fazer a transferência ou pagamento necessário.
A ideia do Pix é tornar-se um facilitador, permitindo o pagamento em tempo real em lojas e restaurantes, pagamento de contas e até mesmo o recolhimento de impostos.
Diferente dos formatos tradicionais de transferência, que levam horas e até mesmo dias para concluir a transação, o Pix surge como uma solução muito mais funcional.
Outra das vantagens da aplicação é que ela remove a necessidade de um intermediário entre as contas. Anteriormente, era necessário um emissor de cartão, um adquirente, uma bandeira e a figura do processador para unir todos esses processos.
Você pode pagar a locação rolo compactador diretamente usando o Pix, de maneira simples e sem burocracia, além de não ter que arcar com taxas adicionais para isso.
Atualmente, com o Pix, tudo o que é necessário é uma conta origem e uma conta destino, de onde o dinheiro vai diretamente em alguns segundos.
Essa nova função elimina a necessidade então de compreender o meio de pagamento, sendo necessário apenas que a conta do cliente esteja interligada ao Pix.
Isso significa muito mais facilidade para fazer uma transferência ou pagamento, sem precisar se preocupar se a bandeira de seu cartão é aceita ou se há alteração de taxa para transações entre bancos diferentes.
Para identificar um cliente dentro do sistema Pix, uma chave é criada. Esse elemento é como se fosse um apelido, dando identidade a uma determinada conta. Dentre as opções possíveis de chave, você pode optar por usar:
- CPF/CNPJ;
- Celular;
- E-mail;
- Chave aleatória.
Ao entregar a chave escolhida para o pagador, tudo o que ele precisa fazer é inserir para o sistema identificar imediatamente o pagamento, o que elimina a necessidade de saber uma série de outras informações necessárias para transações financeiras.
Ao transferir dinheiro para comprar um carpete em rolo, não será mais necessário uma série de informações que poderiam gerar erros e o pagamento de tarifas desnecessariamente.
Não é mais necessário caçar o código do banco, número da agência, conta, dígito, entre outros dados necessários para fazer um TED ou DOC, por exemplo. Isso acaba eliminando a chance de erro e permitindo mais segurança na transação.
Cada pessoa física pode ter até cinco chaves diferentes em um mesmo banco. A única restrição é que ele não pode usar a mesma chave em bancos diferentes, uma vez que esse registro acaba ficando como uma identidade financeira no sistema Pix.
Pessoas jurídicas podem registrar até 20 chaves em uma mesma instituição, para facilitar formas de pagamento.
A maioria das transações entre pessoas físicas é gratuita, o que acaba gerando um interesse muito maior dos usuários para utilizar a ferramenta.
Isso acaba aumentando a competitividade entre os bancos, que precisam melhorar seus serviços para se tornarem atrativos para os clientes.
Além disso, o Banco Central está criando uma forma de pessoas desbancarizadas poderem utilizar a ferramenta, uma vez que não é obrigatório ter conta em banco para conseguir fazer o uso desse sistema de pagamentos.
Vender persiana vertical para sala em breve não será mais uma complicação se você não tem conta bancária.
Algumas pessoas já podem utilizar o Pix para plataformas de pagamento digital ou contas digitais, que se adequaram à nova funcionalidade.
Como funciona o cadastro Pix?
A primeira etapa para concluir seu cadastro no ecossistema Pix é possuir uma conta transicional, ou seja, uma conta corrente, poupança ou de pagamento.
Qualquer banco, fintech ou plataforma de pagamentos pode servir como prestador de serviços para essa conta.
Os próprios canais da instituição permitirão o primeiro cadastro na ferramenta, seja através do Internet Banking ou aplicativo de smartphone do banco. É importante escolher a instituição financeira correta no momento de cadastrar sua chave Pix.
Quando é definida a chave e o consentimento do cadastro é efetuado, a instituição envia os dados para o Banco Central, que finalizará o cadastro em seu próprio sistema.
Com a sua chave Pix, você pode fazer pagamentos de calha em alumínio com um simples clique.
Para criar o cadastro e depois utilizar a facilidade, basta procurar a ferramenta Pix dentro do aplicativo ou site da instituição bancária escolhida. Todos os participantes nesta etapa são obrigados a apresentar o conteúdo de forma fácil em seus menus.
Além disso, desde o início dos cadastros, a maioria das instituições financeiras têm enviado notificações para lembrar seus clientes de atualizar os dados e criar as chaves.
O cadastro não é obrigatório para pessoas físicas e instituições não-financeiras, mas é muito recomendado pelo Banco Central, uma vez que o objetivo é popularizar o Pix no menor tempo possível.
Logo, empresas e pessoas que não aderirem, acabarão ficando de lado de um dos serviços que mais será usado pela população. Por isso, negócios dos mais diversos ramos, como de automação corporativa terão de adaptar seus recursos para essa nova modalidade.
Tire suas dúvidas sobre o Pix
Algumas pessoas ainda tem questionamentos pertinentes quando a nova tecnologia, e precisam compreender adequadamente a utilização da mesma para criar uma maior segurança na utilização.
A seguir, apresentamos as principais, para que não restem mais dúvidas à respeito desse novo modelo de pagamentos instantâneos.
1. Segurança
Um dos principais receios do público em geral é em relação à segurança. Entretanto, a partir do momento que uma chave Pix é cadastrada, existe uma série de ferramentas de apoio e identificação para a utilização da mesma.
Pagar pelos serviços de conserto apple watch utilizando o Pix pode ser uma forma muito mais segura do que por meios tradicionais, uma vez que não é necessário passar suas informações pessoais para a transferência.
Todos os formatos possíveis de transações financeiras acabam tendo a necessidade de uma maior comprovação, o que pode ser muito importante para a segurança da transação.
Seja através do recebimento de um SMS ou de um e-mail, é preciso identificar a fonte de transferência para conseguir concluir a operação, minimizando os riscos de fraude.
2. Funcionalidade
Existem diversas possibilidades de utilização do Pix. Além de pagamentos e transferências utilizando a ferramenta, será possível utilizar um QR Code que poderá ser escaneado por outro aparelho para concluir uma operação.
Com o QR Code do Pix, ainda há a possibilidade de poder comprar produtos ou pagar contas. Esse avanço tecnológico é o NFC (Near Field Communication), que permitirá pagamentos por proximidade, não sendo necessário adicionar mais dados à operação.
3. Custos
De uma forma geral, as operações realizadas no Pix são gratuitas.
As únicas exceções são para transações oriundas do produto de uma venda, na qual a pessoa física atua como empresário individual, por exemplo, e no caso de transferências feitas em agências ou pelo telefone.
Isso porque os canais eletrônicos são os mais adaptados e aguardados para a execução das transações. É importante identificar que o avanço tecnológico depende da confiança das pessoas em utilizar as ferramentas virtuais para uma melhor experiência.
Dessa forma, diferente dos tradicionais meios de transferência bancária, você poderá transferir dinheiro para contas de qualquer banco sem pagar taxas por isso. Tarifas de pagamento de estabelecimentos também não serão cobradas.
Você pode comprar até mesmo um porta celular acrílico usando a ferramenta, sem necessidade de cartões e outros mecanismos de pagamento.
Já para as empresas, o Banco Central deixou a cobrança de tarifa a cargo das instituições financeiras. A única ordem nessa questão é que as tarifas sejam bem menores do que as de outras operações tradicionais.
Algumas instituições bancárias, inclusive, já declararam isenção nas taxas para empresas, uma forma de competir nesse novo mercado.
4. Banco Central
O Banco Central assumiu a responsabilidade de criar e administrar o Pix, liderando seu processo de implementação. Em conjunto com as instituições parceiras, ele é o responsável pela definição de regras de utilização e fiscalização do Pix.
O Banco Central garantiu que todos os dados dos clientes serão mantidos em sigilo, não tendo informações usadas para fins comerciais ou qualquer outra opção que não o monitoramento do sistema.
Com esse novo mecanismo, o mercado financeiro como um todo vê uma grande mudança no futuro próximo, com elementos muito mais acessíveis para o público comum.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
